Potenzial: R+V und Union Investment wollen mit den VR-Banken in Bayern das Geschäft mit fondsgebundenen Versicherungen ausbauen. Wie läuft es nach einem Jahr?
Herr Auer, Herr Rothfuß, die Zusammenarbeit zwischen der R+V Versicherung und Union Investment wurde mit einem Kickoff im Jahr 2023 und einem gemeinsamen Bekenntnis zur fondsgebundenen Rentenversicherung gestartet. Wie lautet Ihre zwischenzeitliche Bilanz?
Daniel Auer ist Leiter der Kunden- und Vertriebsdirektion Süd-Ost der R+V. Foto: R+V
Daniel Auer: Die Entscheidung fußte auf unseren bisherigen Erfahrungen und dem Potenzial, das wir im Markt der fondsgebundenen Versicherungen gemeinsam sehen. Vor allem wollen wir gemeinsam mit Union Investment den bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken passgenaue Lösungen bieten, die ihre Alleinstellungsmerkmale hervorheben. Für unsere Kunden in der genossenschaftlichen Finanzgruppe ist die Verbindung von flexiblen Versicherungslösungen und der Kapitalmarktexpertise von Union Investment ein wichtiger Faktor, um private Altersvorsorge, Vermögensaufbau und -vererbung passgenau gestalten zu können. Natürlich stand dabei auch der vertriebliche Erfolg in den Volks- und Raiffeisenbanken in Bayern auf der Agenda. Unser gemeinsamer Wachstumspfad begann mit der privaten Altersvorsorge. Mit einem umfassenden Paket an Maßnahmen haben wir das Fokusthema „VR-RürupRente“ gemeinsam in die Banken getragen. Die Verdoppelung der Absätze in den vergangenen zwei Jahren zeigen, dass wir den richtigen Weg beschritten haben…
Frank Rothhfuß ist Prokurist und Direktor Vertrieb Key Account Management bei Union Investment. Foto: Union Investment
Frank Rothfuß: … und den Nerv der Zeit getroffen haben – beim Kunden und den Banken. Gerade in Zeiten wirtschaftlicher und geopolitischer Unsicherheiten suchen Kunden verlässliche und zugleich renditestarke Lösungen sowie zuverlässige und seriöse Anbieter. Das Thema Rentenpaket beherrscht aktuell die deutschen Schlagzeilen. Die Bedeutung der Altersvorsorge steigt kontinuierlich. Unser Fokus lag und liegt deshalb auf der privaten Altersvorsorge und damit insbesondere auch auf der steuerlich begünstigten VR-Rürup Rente, die für viele Kunden eine attraktive Vorsorgemöglichkeit darstellt.
Dirk Grensemann, Bereichsleiter Privatkunden bei der VR Bank Augsburg-Ostallgäu. Foto: VR Bank Augsburg-Ostallgäu
Ein echter Impuls für die Vorsorgeberatung: Kampagne zu VR-Rürup der VR Bank Augsburg-Ostallgäu
„Für uns war die Kampagne ,Fokus VR-Rürup‘ ein echter Impuls, Vorsorgeberatung wieder breiter in unserer Bank zu denken und mit Überzeugung zu zeigen, dass wir eine partnerschaftliche Begleitung in allen Lebensphasen bieten“, sagt Dirk Grensemann, Bereichsleiter Privatkunden bei der VR Bank Augsburg-Ostallgäu. Warum die Bank die Kampagne durchgeführt hat und welche Erfolge dabei erzielt wurden, erklärt Grensemann im Interview.
Was hat die VR Bank Augsburg-Ostallgäu dazu bewogen, die Kampagne „Fokus VR-Rürup“ durchzuführen?
Dirk Grensemann: Für uns als Bank war es entscheidend, das Thema Altersvorsorge wieder in den Fokus zu rücken. Viele unserer Kundinnen und Kunden können sich allein auf die gesetzliche Rente nicht verlassen, um ausreichend abgesichert zu sein. Die VR-Rürup-Rente bietet hier eine ideale Lösung, da sie Sicherheit, steuerliche Vorteile und echte Kundenorientierung perfekt vereint. Die Kampagne war für uns ein Anstoß, das Thema Vorsorgeberatung umfassender anzugehen und zu zeigen, dass wir unsere Kunden in allen Lebensphasen partnerschaftlich begleiten.
Wie wichtig war Ihren Kunden das Thema „Vorsorge“?
Dirk Grensemann: Wenn man ehrlich ist, war schon eine aktive Kundenansprache notwendig, um das Thema Vorsorge anzustoßen. Doch sobald das Gespräch in Gang war, zeigte sich ein großes Interesse. Besonders interessant war die Erkenntnis, dass die Rürup-Rente nicht mehr ausschließlich für Selbstständige attraktiv ist. Auch viele andere Kundengruppen sahen darin eine vielversprechende Möglichkeit, ihre Altersvorsorge gezielt zu ergänzen. Über diese breite Resonanz war ich positiv überrascht.
Welche Erfolge haben Sie erzielt?
Grensemann: Die Kampagne war äußerst erfolgreich und wird auch in diesem Jahr konsequent weitergeführt. Wir haben eine deutliche Zunahme bei den Rürup-Abschlüssen festgestellt, sowohl in Bezug auf die Anzahl als auch auf das Volumen. Besonders erfreulich ist die entstehende Sogwirkung auf andere Altersvorsorgeprodukte. Das zeigt, dass unsere Beratung genau auf die individuellen Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden abgestimmt ist. Zudem freut es mich besonders, dass wir das Thema Vorsorgeberatung auch bei vielen unserer jungen Beraterinnen und Berater etablieren konnten.
Welche Strategien verfolgen Sie, um dieses Wachstum zu erreichen?
Rothfuß: Wir setzen auf unsere gemeinsame Stärke im Verbund. Den Rahmen stellen die auf Kundenbedürfnisse zugeschnittenen fondsgebundenen Versicherungslösungen. Wir ergänzen mit einer breiten Palette an renditestarken Fonds. Dabei haben wir nicht nur die altbewährten Flagship-Fonds wie UniGlobal oder UniRak, sondern ergänzen die Fondspalette in der fondsgebundenen Rentenversicherung seit dem 1. Januar 2026 um den innovativen UniThemen Blockchain-Fonds. Zudem investieren wir in Schulungsmaßnahmen, damit die Beraterinnen und Berater der Volksbanken und Raiffeisenbanken optimal auf die Kundenbedarfe vorbereitet sind. Ergänzend planen wir eine verstärkte Flankierung der Marketingkampagnen mit Beiträgen in unseren Medien. Diese Maßnahmen sollen helfen, den Marktanteil bis zum Jahr 2027 auf 20 Prozent zu steigern.
Auer: Parallel dazu bündeln wir unsere Vertriebskraft in gemeinsamen Planungsgesprächen mit den Volks- und Raiffeisenbanken und bieten maßgeschneiderte Unterstützung – von Zielgruppenselektion bis zur Entwicklung individueller Marktbearbeitungsansätze. So schaffen wir nachhaltig Mehrwert für die Kreditgenossenschaften vor Ort und stärken die genossenschaftlichen Werte in der Kundenberatung. Denn die Kunden erwarten heute mehr denn je eine vertrauensvolle und ganzheitliche Betreuung.
Haldun Coban, Vertriebsdirektor Versicherungsmanagement bei der meine Volksbank Raiffeisenbank. Foto: meine Volksbank Raiffeisenbank
meine Volksbank Raiffeisenbank: Altersvorsorge in der genossenschaftlichen Beratung etablieren
„Unser Anspruch bleibt: Wir wollen unseren Kundinnen und Kunden auch in der Vorsorgeberatung Lösungen bieten, die Sicherheit und Renditechancen optimal verbinden. So leisten wir einen wichtigen Beitrag zur finanziellen Zukunft unserer Region und zur nachhaltigen Ertragskraft unserer Bank“, sagt Haldun Coban, Vertriebsdirektor Versicherungsmanagement bei der meine Volksbank Raiffeisenbank mit Sitz in Rosenheim. Welchen Stellenwert die Vorsorgeberatung in der meine Volksbank Raiffeisenbank hat, wie es erfolgreich umgesetzt wurde und welche Ergebnisse die Bank erzielen konnten, beschreibt Coban im Interview
Wie wichtig ist die Vorsorgeberatung für die meine Volksbank Raiffeisenbank?
Haldun Coban: Die Altersvorsorge steht heute mehr denn je im Fokus – insbesondere vor dem Hintergrund von Demografie, Rentenreformen und des aktuellen Zinsniveaus im Vergleich zur Inflationsrate. Für unsere Bank bedeutet das: Wir wollen unseren Kundinnen und Kunden Lösungen bieten, die Flexibilität, Renditechancen und Sicherheit vereinen. Ein zentrales Element dabei ist die fondsgebundene Rentenversicherung. Sie verbindet die Vorteile des Kapitalmarkts mit der Absicherung des Langlebigkeitsrisikos und ist damit ein Schlüsselprodukt für eine zukunftsorientierte Vorsorgeberatung.
Welchen Stellenwert hat das Thema „fondsgebundene Rentenversicherung“ bei der meine Volksbank Raiffeisenbank?
Haldun Coban: Die fondsgebundene Rentenversicherung hat in unserem Haus einen sehr hohen strategischen Stellenwert. Sie ist ein zentrales Wachstumsfeld im Vorsorgegeschäft, da sie Renditechancen mit langfristiger Sicherheit verbindet. Durch ihre Flexibilität und Zukunftsorientierung bildet sie einen wesentlichen Baustein für die Altersvorsorge unserer Kundinnen und Kunden. Darüber hinaus trägt sie maßgeblich zur nachhaltigen Ertragskraft unserer Bank bei. Alles in allem zählt die fondsgebundene Rentenversicherung zu den erfolgreichsten Produkten in unserer Beratung und erweitert unser Portfolio um neue Ertragsmöglichkeiten – dies war auch eine Antwort auf die Herausforderungen der Niedrigzinsphase und der damit verbundenen niedrigen Zinsmargen sowie eingeschränkten Zinsertragsmöglichkeiten für unser Haus.
Wie haben Sie die Mitarbeitenden der Versicherungsabteilung bei der Umsetzung dieses Themas mit ins Boot geholt?
Haldun Coban: Die Umsetzung betrifft nicht nur die Versicherungsabteilung, sondern die gesamte Bank. Bei der Vorsorgeberatung liegt der Beratungsauftrag bei unseren Bankberaterinnen und Bankberatern, unterstützt durch unsere VR-Versicherungsspezialisten. Dieses Vorgehen wurde strategisch verankert, da das Versicherungsgeschäft für uns Kerngeschäft ist und vom Vorstand voll unterstützt wird. Wir haben umfassende Schulungs- und Weiterbildungsmaßnahmen durchgeführt, ergänzt durch Workshops, Austauschformate und Coaching, um Fach- und Methodenwissen zu stärken. Die IDD-Weiterbildungspflicht wurde gezielt auf die fondsgebundene Rentenversicherung ausgerichtet. Zudem haben wir eine Hausmeinung „Versicherung“ mit wenigen, klar definierten Produkten eingeführt – nach dem Prinzip „Weniger ist mehr“. Damit das Thema im Fokus bleibt, wurden Anreize und Motivationselemente geschaffen, wie verbindliche Stückziele im variablen Vergütungsteil für Bankberater und Versicherungsreferenten.
Was war bei der Kommunikation mit den Mitarbeitenden besonders wichtig?
Haldun Coban: Uns war besonders wichtig, die Mitarbeitenden frühzeitig einzubeziehen und ihnen Sicherheit im Umgang mit der fondsgebundenen Rentenversicherung zu geben. Wir haben großen Wert auf klare Zielbilder, transparente Kommunikation und das Vermitteln des Sinns gelegt – etwa im Hinblick auf Demografie, Rentenreform, Altersvorsorge, Vorteile der Fondsanlage und Absicherung des Langlebigkeitsrisikos. Unser Ziel war, dass das Thema nicht nur verstanden, sondern aktiv gelebt und erfolgreich in die Kundenberatung integriert wird. Die Motivation hochzuhalten und ein gemeinsames Verständnis zu schaffen, war dabei entscheidend.
Welche Erfolge haben Sie mit fondsgebundenen Rentenversicherungen erzielt?
Haldun Coban: Wir verzeichnen einen kontinuierlichen Anstieg des Absatzes fondsgebundener Rentenversicherungen gegenüber dem Vorjahr sowie einen überdurchschnittlichen Absatz im Vergleich zu anderen Rentenversicherungsprodukten. Die Beratungsqualität hat sich durch das höhere Fachwissen unserer Mitarbeitenden spürbar verbessert, was zu höherer Kundenzufriedenheit und einer Stärkung unserer Marktposition im Vorsorgegeschäft geführt hat. Darüber hinaus konnten wir die Kundenreichweite erhöhen, das Provisions- und Betriebsergebnis im Versicherungssegment steigern und Cross-Selling-Potenziale durch eine moderne, ganzheitliche Vorsorgeberatung nutzen. Ein internes Kompetenzteam wirkt als Wissensmultiplikator und sorgt für eine hohe Aktivität in Beratungsgesprächen. Dies stärkt die langfristige Kundenbindung, da unsere Kundinnen und Kunden verstärkt auf flexible, zukunftsorientierte Vorsorgethemen setzen.
Welche Vorteile bieten die fondsgebundenen Versicherungen von R+V und Union Investment den Kundinnen und Kunden der bayerischen Volks- und Raiffeisenbanken konkret?
Auer: Unsere fondsgebundenen Versicherungen bieten zahlreiche Vorteile für die Kundinnen und Kunden der Volks- und Raiffeisenbanken und damit Ansatzpunkte für die bedarfsorientierte Beratung. Von der chancenorientierten Anlage des Gelds bis hin zur vertraglichen Gestaltung zur Vermögensübertragung bietet die fondsgebundene Versicherung den Kundinnen und Kunden eine hohe Flexibilität in Form von Zuzahlungen und Kapitalentnahmen. Der steuerliche Rahmen innerhalb einer Versicherung rundet die Vorteile für die Kunden ab. Unsere Lösungen verbinden eine renditestarke Kapitalanlage von Union Investment mit der Absicherung einer Police der R+V. Für die Bankberater bedeutet das zudem einen vereinfachten Abschlussprozess nach Versicherungsrecht.
Rothfuß: Darüber hinaus bieten fondsgebundene Versicherungen attraktive Möglichkeiten zur Vermögensübertragung, die im Zuge der zunehmenden Erbmasse in Deutschland immer wichtiger wird. Die Produkte eignen sich sowohl für langfristige Sparpläne als auch für eine gezielte Anlage mit Einmalbeiträgen. Damit stärken wir die genossenschaftliche Beratungskompetenz in den Bereichen Vorsorge und Vermögensaufbau nachhaltig.
Konrad Kolbinger, Vorstandsvorsitzender der Raiffeisenbank Kreis Kelheim. Foto: Raiffeisenbank Kreis Kelheim
Erfolgreiches Pilotprojekt der Raiffeisenbank Kreis Kelheim: Beratung zum Thema „Vermögen regeln“
Die R+V Versicherung und Union Investment haben die Raiffeisenbank Kreis Kelheim dafür gewinnen können, gemeinsam ein Pilotprojekt zur Beratung des Themas „Vermögen regeln“ zu starten. Vorstandsvorsitzender Konrad Kolbinger berichtet im Interview, wie das Projekt gelaufen ist.
Was hat Raiffeisenbank Kreis Kelheim bewogen, gemeinsam mit Union Investment und der R+V Versicherung das Thema „Vermögen regeln“ anzugehen?
Konrad Kolbinger: Ausgangspunkt war ein Austausch mit dem R+V-Generationen-Berater. Hier habe ich sofort den Bedarf beim Kunden und das Potenzial erkannt. Ein hoher Anteil unserer Kundinnen und Kunden ist 55 Jahre und älter und damit die Zielgruppe für das Thema „Vermögen regeln“. Hinzu kommt: Die meisten Kunden haben keine Vorsorge zur Regelung ihres Vermögens getroffen, 77 Prozent sind ohne Testament, einfach weil das Thema für die Kunden zu komplex ist und sie auch nicht wissen, wer ihnen helfen kann. Mich haben die einfachen Lösungen der R+V sofort begeistert. Durch die Zusammenarbeit mit Union Investment und der R+V sind wir in der Lage, passgenaue Lösungen zu bieten, die nicht nur den Wunsch nach einer geregelten Vermögensübertragung erfüllen, sondern auch attraktive Anlagemöglichkeiten bieten.
Wie profitieren Kunde und Bank von der Beratung zum Thema „Vermögen regeln“?
Konrad Kolbinger: Ich habe den Kundenkontakt nicht verloren. Das Thema „Vermögen regeln“ wurde fester Bestandteil meiner Kundenberatung. Gemeinsam mit den Spezialisten der R+V haben wir maßgeschneiderte Lösungen für die Wünsche meiner Kunden erarbeitet. Mit den Produkten der R+V konnten wir das umsetzen. Mittlerweile haben wir handverlesene Berater in das Thema eingeführt. In diesem Jahr wollen wir weitere Beratergruppen einbinden.
Wie reagieren die Kundinnen und Kunden auf die Beratung zum Thema „Vermögen regeln“?
Konrad Kolbinger: Wir sind im Individual-Geschäft gestartet und konnten dort erste gute Erfolge erzielen. Durch die Beratung verschaffen wir den Kunden Sicherheit und Klarheit, um den Übergang auf die nächste Generation reibungslos zu gestalten. Begeistert haben unsere Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, Vermögen heute schon zu verschenken – ohne ganz loszulassen. Damit nutzen sie klug ihre Freibeträge und die damit einhergehenden zusätzlichen Steuervorteile. Wir konnten so Kontakt zur nächsten Generation knüpfen sowie die gesamte Kundenbindung stärken und ausbauen.
Welchen Auftrag sehen Sie hier in der genossenschaftlichen Finanzgruppe für die Beteiligten – Bank, Union Investment und R+V?
Konrad Kolbinger: Der Wunsch, ihr Vermögen zu regeln, ist bei sehr vielen unserer Kunden und Kundinnen vorhanden, egal wie groß die vorhandenen Wertanlagen sind. Unser Auftrag in der Gruppe ist es, den Kunden maßgeschneiderte Lösungen zu bieten. Entscheidend ist aber, dass wir das Thema aktiv ansprechen. Die R+V und Union Investment bieten uns die passenden Lösungen und Produkte. Außerdem unterstützen sie uns sowohl in der Schulung der Berater als auch in den Beratungsgesprächen vor Ort.
Wie sehen die nächsten Schritte der Zusammenarbeit zwischen R+V und Union Investment aus?
Auer: Wir werden die erfolgreiche Zusammenarbeit intensivieren, indem wir die Vertriebsaktivitäten vor Ort bündeln und die Volks- und Raiffeisenbanken mit passgenauen Tools unterstützen. Ein wichtiger Meilenstein war die bundesweite Vertriebskampagne zur VR-RürupRente zu Beginn der Zusammenarbeit. Dieses Thema wollen wir weiter ausbauen und mit bekannten Lösungen wie der Vermögensübertragung und unserem Investmentkonzept „Duo Invest“ mit vier ausgewählten Anlagestrategien ergänzen. Gemeinsam können wir damit den Bedarf nach flexiblen, renditestarken und sicheren Lösungen in der Kundenberatung bedienen. Nur so lässt sich der geplante Marktanteil in Bayern innerhalb der nächsten zwei Jahre auf 20 Prozent steigern. Ein Win-Win-Win-Win-Modell für alle Beteiligten, also für die Kundinnen und Kunden, die VR-Banken sowie für die R+V und Union Investment.
Rothfuß: Dabei trägt der R+V-Außendienst den Hauptanteil, wird aber durch unser von Union Investment gestelltes Expertenteam mit gezielten Trainings und individuellen Maßnahmen optimal ergänzt. Wir begleiten die Partnerbanken strategisch und operativ, um gemeinsam das Wachstum im fondsgebundenen Versicherungsgeschäft erfolgreich umzusetzen.
Auer: Mit dieser strategischen Ausrichtung festigen die R+V Versicherung und Union Investment ihre Position als starke Partner der bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken und arbeiten gemeinsam daran, die genossenschaftlichen Werte in der Kundenberatung weiter zu stärken – für eine nachhaltige und zukunftssichere Vorsorge.
Herr Auer, Herr Rothfuß, vielen Dank für das Interview!
